(三)理財顧問服務特點

　　建議性：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

　　專業(yè)性：商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務

　　綜合性：理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　制度性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任

　　長期性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

　　第二節(jié)、客戶分析

　　收集客戶信息

　　客戶財務分析

　　客戶風險特征和其他理財特性分析

　　客戶理財需求和目標分析

　　(一)收集客戶信息

　　教材P199的圖要注意看一下。要注意具體的信息屬于那個范疇

　　客戶信息分類：定量信息與定性信息、財務信息與非財務信息

　　客戶信息收集方法：初級信息的收集方

　　法、次級信息的收集方法

　　(二)客戶財務分析

　　個人資產負債表 現(xiàn)金流量表 (教材P201,202看看)

　　現(xiàn)金流量表

　　未來現(xiàn)金流量表

　　財務比例分析

　　客戶資產負債表

　　在解讀個人資產負債表時，銀行從業(yè)人員需要掌握的一個基本關系就是會計等式。等式可以簡單表述如下：

　　所有者權益=資產-負債

　　通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構，該公式告訴我們資產由負債和所有者權益組成。當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險?？蛻舻馁Y產負債表顯示了客戶全部的資產狀況，正確的分析客戶的資產負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎