2010年銀行從業(yè)《個人理財》重要知識點(5)
(三)理財顧問服務特點
建議性:在理財顧問服務中,商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權在客戶
專業(yè)性:商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,不屬于理財顧問服務
綜合性:理財顧問服務涉及的內容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務的各個方面
制度性:商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任
長期性:商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系,不能只追求短期的收益
第二節(jié)、客戶分析
收集客戶信息
客戶財務分析
客戶風險特征和其他理財特性分析
客戶理財需求和目標分析
(一)收集客戶信息
教材P199的圖要注意看一下。要注意具體的信息屬于那個范疇
客戶信息分類:定量信息與定性信息、財務信息與非財務信息
客戶信息收集方法:初級信息的收集方
法、次級信息的收集方法
(二)客戶財務分析
個人資產負債表 現(xiàn)金流量表 (教材P201,202看看)
現(xiàn)金流量表
未來現(xiàn)金流量表
財務比例分析
客戶資產負債表
在解讀個人資產負債表時,銀行從業(yè)人員需要掌握的一個基本關系就是會計等式。等式可以簡單表述如下:
所有者權益=資產-負債
通過分析客戶的個人資產負債表,銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息,而且能夠了解客戶的資產和負債結構,該公式告訴我們資產由負債和所有者權益組成。當負債相對于所有者權益來說過高時,個人有出現(xiàn)財務危機的風險??蛻舻馁Y產負債表顯示了客戶全部的資產狀況,正確的分析客戶的資產負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎