第六章 個人理財業(yè)務銷售

　　(一)銀行的客戶

　　目標客戶是指個人理財從業(yè)人員在市場細分基礎上確定將重點開發(fā)的客戶群。選擇目標客戶，明確目標市場，是營銷人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)

　　目標客戶應具備三個條件

　　所選定的目標客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求

　　銀行必須有足夠的實力去滿足選擇的目標客戶所提出的需求

　　銀行必須有競爭優(yōu)勢

　　(二)發(fā)現(xiàn)客戶

　　緣故法

　　“五同 ”(同學、同鄉(xiāng)、同事、同好、同鄰)

　　“五緣”(親緣、地緣、業(yè)緣、神緣、物緣)

　　介紹法：利用他人的影響力，延續(xù)客戶，建立口碑

　　直接法(陌生法)

　　直接拜訪，可以不受時間、空間限制地開拓客戶;無得失心，即使開發(fā)不成功，也不容易受到打擊

　　(三)了解客戶 (了解教材的相關知識P240)

　　了解客戶，是指了解目標客戶對金融產(chǎn)品(服務)的需要和興趣，尋求雙方合作的領域或項目，縮小雙方立場和興趣的差別

　　了解目標客戶的金融需求目標，包括短期目標和長期目標和其他目標

　　了解目標客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎

　　了解目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

　　保存信息的方法。用計算機來保存客戶信息。用這種方式來保存信息的優(yōu)點是：一方面可以用軟件來進行部分簡單的運算，減少工作量;另一方面可以保存更多更準確的信息，并且能簡便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財力證明、審計證明和信用卡聲明等，無法用計算機來進行保存，從業(yè)人員就只能用書面文件及其復印件的形式保存。

　　這時需要注意以下幾點：①將不同的客戶和不同類型的文件進行編號， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用電腦將有關的數(shù)據(jù)作相應的備份，以防不時之宦

　　客戶信息的保密原則。財務規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務保護客戶的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦?。而且，客戶的信息只能作為專業(yè)分析和統(tǒng)計之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶的同意。