一、個人理財業(yè)務的發(fā)展

　　萌芽期：20世紀30~60年代

　　形成、發(fā)展期：20世紀60~80年代

　　成熟期：20世紀90年代以后

　　國內(nèi)：本世紀。

　　基礎產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品(國債等 → 結構性理財產(chǎn)品)

　　二、影響個人理財業(yè)務的因素：

　　1、宏觀因素：

　　(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)

　　政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策

　　(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)

　　問題：什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。

　　問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

　　問題：經(jīng)濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應該如何配置?

　　例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?

　　A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券

　　(3)社會環(huán)境

　　傳統(tǒng)東方文化好儲蓄，西方好投資;人口環(huán)境

　　(4)技術環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進理財產(chǎn)品銷售

　　2、微觀環(huán)境

　　(1)金融市場的競爭

　　(2)金融市場的開放

　　(3)金融市場的價格機制：利率水平

　　例題：

　　預期利率水平下降，會引起個人理財?shù)氖裁醋兓?(多選)

　　A 增加外匯配置 B 增加儲蓄配置 C 減少房產(chǎn)配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置

　　習題：

　　(一)判斷對錯：

　　1、國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務。

　　2、根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，商務銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

　　3、保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。

　　(二)選擇：

　　1、私人銀行正確的描述是：(多選)

　　A 私人銀行是標準化服務，仍然以產(chǎn)品為中心;

　　B 私人銀行的主要業(yè)務是通過豐富理財產(chǎn)品以滿足客戶的財富增值需求;

　　C 私人銀行業(yè)務不限于提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業(yè)服務;

　　D 私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　E 私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

　　2、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是：(單選)

　　A 投資規(guī)劃 B 理財計劃 C 稅收規(guī)劃 D 保險規(guī)劃

　　3、引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況為：(多選)

　　A 失業(yè)率下降 B 預期經(jīng)濟處于景氣周期 C 預期未來通貨膨脹 D 國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E 預期未來利率下降

　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險應由()承擔?

　　A 客戶 B 商業(yè)銀行 C 客戶和商業(yè)銀行共同承擔 D 根據(jù)具體理財計劃不同