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　　編者按： 　　考試吧特搜集整理2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題，幫助大家鍛煉解題思路，加深理解知識點，爭取考試順利通過。 2010銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)測試題匯總 序號 章節(jié)測試題 查看 1 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(1) 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(2) 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(3) 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(4) 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(5) 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(6) 查看 7 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(7) 查看 8 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)測試題(8) 查看 更新完畢 2010銀行從業(yè)輔導課程 送100元?？伎?更多《個人理財》復習資料 考試吧（）編輯整理

　　2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：金融市場 　　一、金融市場的功能和結(jié)構(gòu) 　　1金融市場的功能 　　(1).金融市場的概念：以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。 　　那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。 　　三層含義： 　　有形或無形的場所(從老古玩店到NASDAQ) 　　供應(yīng)者和需求者的關(guān)系 (有價無市怎么辦?) 　　交易機制主個人理財要是價格機制 　　例題：在金融市場上，典型的有形市場是交易所市場 √ 　　(2)金融市場的特點 　　市場商品的特殊性：貨幣和資金、其他金融工具 　　市場交易價格的一致性：利率的在市場機制作用下趨向一致 　　市場交易活動的集中性：有形和無形的交易平臺 　　交易主體的可變性：企業(yè) – 個人或家庭 (集腋成裘) 　　(3)金融市場的主要功能 　　微觀經(jīng)濟功能：集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能 　　- 避險功能的兩種形式：保險單;套期保值 　　宏觀經(jīng)濟功能：資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺)、反映功能 　　- 反映功能/先導指標 　　(4)金融市場構(gòu)成要素： 　　市場主體：企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人 　　市場客體：金融工具，金融市場的交易對象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券…… 　　市場中介：交易中介、服務(wù)中介 　　2金融市場的分類： 　　按金融交易是否存在固定場所分類 　　按金融工具發(fā)行和流通特征劃分：發(fā)行(一級)、二級、第三、第四市場 　　二級市場：流通市場(如證券市場); 　　第三市場：交易所場外交易; 　　第四市場：大宗交易者的直接交易 　　按交易標的物劃分：貨幣、資本、外匯、衍生品、保險和黃金市場 　　按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場 　　二、貨幣市場 　　1、貨幣市場的特征： 　　(1) 低風險、低收益 　　(2) 期限短、流動性高 　　(3) 交易量大 　　2貨幣市場的組成： 　　(1)同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)間的相互借貸 　　同業(yè)拆借利率的形成：當事人決定;借助中間人公開競價 　　LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率 　　SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率 　　(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證 　　(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務(wù)人，安全性高 　　(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。 　　(5)短期政府債券市場： 　　短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。 　　短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。 　　政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要;規(guī)避利率風險;為中央銀行實施公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作的工具。 　　(6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。 　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。 　　例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是() 　　A 同業(yè)拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據(jù)市場 　　例題：以下屬于短期資金市場的是() 　　A 同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協(xié)議市場 　　例題：關(guān)于回購協(xié)議，哪種說法正確? 　　A 回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 　　B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回 　　C 回購協(xié)議比擔保貸款更不安全 　　D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的

　　》》2010銀行從業(yè)輔導課程 送100元?？伎?　　編者按： 　　考試吧整理了2010銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬試題，幫助考生查漏補缺，沖刺2010銀行從業(yè)資格考試。 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題匯總 序號 模擬試題及預(yù)測試題 查看 1 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題(1) 查看 2 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題(2) 查看 3 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》測試題匯總 查看 4 2010銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題匯總 查看 5 2010年銀行從業(yè)《個人理財》提高系列八套模擬題 查看 更新完畢，謝謝關(guān)注！ 考試吧（）編輯整理

　　第四章 個人理財理論基礎(chǔ) 　　一、生命周期理論 　　生命周期理論概述 　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R.布倫博格、 　　安多共同創(chuàng)建的。 　　表4—1 生命周期與理財策略分析 少年成長期 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 增加消費、減少負債 簡單的理財策略：將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款 青年成長期 愿意承擔較高的風險，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財策略：在投資組合中增加高成長性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等 衍生產(chǎn)品 中年穩(wěn)健期 風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財富 穩(wěn)健的理財策略：在投資組合中個人理財選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品 退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財富、厭惡風險 避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益 保守的理財策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產(chǎn)品 　　(一)生命周期理論概述 　　個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段 　　消費者應(yīng)該計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入以及可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩(wěn)定，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置 　　生命周期理論圖示(重要) 　　 　　(二)生命周期各階段的特征 　　成長期 　　青年期 　　成年期 　　成熟期 　　老年期

提供的各項服務(wù)。 　　標準答案： 錯誤 　　7、 中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 　　標準答案： 正確 　　8、 理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平 　　標準答案： 錯誤 　　9、 對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。 　　標準答案： 錯誤 　　10、 理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系. 　　標準答案： 錯誤 　　11、 個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。 　　標準答案： 正確 　　12、 稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。 　　標準答案： 錯誤 　　13、 將終值轉(zhuǎn)個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 　　標準答案： 正確 　　14、 復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。 　　標準答案： 錯誤 　　15、 預(yù)期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。 　　標準答案： 錯誤 　　16、 優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買

個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的 　　C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的 　　D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分 　　4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。 　　A.審慎性原則 B.風險管理原則 　　C.審計監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則 　　5.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。 　　A.理財顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財規(guī)劃 D.財務(wù)分析 　　6.對理財

有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點，因此比較受投資者歡迎，其流動性比一般債券要強。 　　5.基金的流動性 　　一般而言，各類基金的流動性都比較好。 　　6.金融衍生產(chǎn)品的流動性 　　期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動性與金融市場的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所理財依附的基礎(chǔ)證券或指標的變動情況。 　　7.外匯產(chǎn)品的流動性 　　外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等。外匯定期儲蓄的流動性低于外匯活期存款。 　　8.信托產(chǎn)品的流動性 　　一般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。 　　9.房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動性 　　對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價值的增加而提高。若是房價過高，“泡沫”被擠出后，房產(chǎn)的流動性會大大降低。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。

理財計劃? 　　：保本浮動收益理財產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7 　　4、影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些? 　　答： 　　(1)政治、法律與政策環(huán)境：財政政策，貨幣政策，收入

? 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點匯總 1 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(1) 查看 2 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(2) 查看 3 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(3) 查看 4 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(4) 查看 5 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(5) 查看 6 2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》核心考點(6) 查看 考試吧（）編輯整理 ?