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　　一、理財顧問服務概述 　　(一)理財顧問服務概念 　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險 　　商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。 　　(二)理財顧問服務流程(1) 　　國外金融機構理財顧問業(yè)務流程 　　接觸客戶 -→基本資料收集-→資產現狀分析-→風險分析-→資產管理目標分析-→ 客戶資產預測與評估-→財務目標的確認-→基礎規(guī)劃-→建立投資組合-→實施計劃-→績效評估。 　　國內商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務流程 　　接觸客戶-→收集客戶信息-→客戶財務分析-→客戶財務目標分析與確認-→財務規(guī)劃 投資組合-→實施計劃-→績效評估。 　　國外金融機構理財顧問服務流程詳解：十步 　　第一步：基本資料收集 　　包括：客戶信息;客戶家庭信息;客戶事業(yè)信息 　　第二步：資產現狀分析 　　包括：收支現況;儲蓄現況;借貸現況;保障現況;投資現況;稅務現況 　　第三步：風險分析 　　包括：經濟風險;事業(yè)風險;個人風險;財物風險;責任風險;投資風險;市場風險;風險承受力;能轉化的風險 　　第四步：資產管理目標分析 　　包括：人生目標;階段性目標分解;各階段服務需要;各階段財務目標 　　第五步：客戶資產預測與評估 　　包括：資產未來預測;適用的假設;現金流預測;資產狀況的財務優(yōu)劣;市場機理財顧問服務概述 　　(一)理財顧問服務概念 　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人會與威脅;資產評估 　　第六步：財務目標的確認 　　包括：服務需求;財務目標的確認;服務目標的分解;階段性財務目標的確認

顧問服務中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶 　　專業(yè)性：商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務 　　綜合性：理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面 　　制度性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任 　　長期性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 　　第二節(jié)、客戶分析 　　收集客戶信息 　　客戶財務分析 　　客戶風險特征和其他理財特性分析 　　客戶理財需求和目標分析 　　(一)收集客戶信息 　　教材P199的圖要注意看一下。要注意具體的信息屬于那個范疇 　　客戶信息分類：定量信息與定性信息、財務信息與非財務信息 　　客戶信息收集方法：初級信息的收集方 　　法、次級信息的收集方法 　　(二)客戶財務分析 　　個人資產負債表 現金流量表 (教材P201,202看看) 　　現金流量表 　　未來現金流量表 　　財務比例分析 　　客戶資產負債表 　　在解讀個人資產負債表時，銀行從業(yè)人員需要掌握的一個基本關系就是會計等式。等式可以簡單表述如下： 　　所有者權益=資產-負債 　　通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構，該公式告訴我們資產由負債和所有者權益組成。當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現財務危機的風險?？蛻舻馁Y產負債表顯示了客戶全部的資產狀況，正確的分析客戶的資產負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

　　編者按： 　　考試吧特搜集整理銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題，幫助考生查漏補缺，加深理解知識點，備戰(zhàn)2010年銀行從業(yè)考試。 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題匯總 1 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(1) 查看 2 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(2) 查看 3 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(3) 查看 4 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(4) 查看 5 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(5) 查看 6 2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習題(6) 查看 更新完畢 考試吧（）收集整理

　　二、理財價值觀 　　理財價值觀就是客戶對不同理財目理財價值觀 　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。 　　理解義務性支出和選擇性支出。 　　四種典型的理財價值觀： 　　后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心 　　三、客戶的風險屬性： 　　1、影響客戶投資風險承認能力的因素： 　　年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等 　　2、客戶風險偏好的分類 　　(1)非常進取型 　　(2)溫和進取型 　　(3)中庸穩(wěn)健型 　　(4)混合保守型 　　(5)非常保守型 　　3、客戶風險偏好的評估 　　(1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。 　　(2)評估方法 　　定性/定量、客戶投資目標、對投資產品的偏好、概率和收益的關系

第 1 頁：第一節(jié)、金融市場 第 2 頁：第二節(jié)、 貨幣市場 第 4 頁：第四節(jié)、金融衍生品市場 第 5 頁：第五節(jié)、外匯市場 第二章 金融市場 　　一、金融市場的功能和結構 　　金融市場：以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和 　　三層含義 　　金融資產交易的場所(包括有形、無形市場) 　　反映金融資產的供求關系 　　反映金融資產交易運行機制(包括價格、利率、匯率等) 　　金融資產：所有代表未來收益或資產合法要求權的憑證 　　金融資產分類 　　基礎金融資產(債務性、權益性資產) 　　衍生金融資產(期貨、期權、遠期、互換等) 　　三、金融市場的特點： 　　商品的特殊性 　　市場交易對象是貨幣和資金 　　交易價格的一致性 　　利率是價格的表現形式 　　交易活動的集中性 　　由專業(yè)機構組織實現交易 　　交易雙方的可變性 　　供求雙方角色可以互換 　　四、金融市場的主要功能： 　　微觀經濟功能 　　聚斂功能 　　財富功能 　　風險管理功能 　　流動性功能 　　宏觀經濟功能 　　資源配置功能 　　調節(jié)功能 　　反映功能 　　五、金融市場的結構 　　按照金融市場的構成要素分類 　　主體、客體、交易中介 　　按照交易活動是否在固定場所分類 　　有形市場、無形市場 　　按照金融工具發(fā)行和流通特征分類 　　1、發(fā)行市場(一級市場) 　　公募、私募 　　2、交易市場(二級市場) 　　交易所市場 　　柜臺市場 　　3、第三市場 　　4、第四市場 　　按照交易標的物分類 　　貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、保險市場、黃金市場 　　按照交割方式分類 　　現貨市場、衍生市場 　　按照融資活動的范圍分類 　　國際金融市場、國內金融市場 　　六、金融市場的要素 　　金融市場主體 　　金融市場主體 　　金融中介 　　七、金融市場主體包括： 　　政府 　　工商企業(yè) 　　居民個人(家庭) 　　金融機構 　　存款性金融機構(商業(yè)銀行、儲蓄機構、合作社) 　　非存款性金融機構(保險公司、養(yǎng)老基金、投行、投資基金) 　　中央銀行 　　八、市場客體：金融工具 　　金融資產 　　代表未來收益或資產合法要求權的憑證 　　金融工具 – 用于交易的金融資產 　　包括貨幣頭寸、票據、債券、股票、外匯、基金、期貨、期權、等金融衍生品金融工具 　　九、金融市場中介(媒體) 　　金融市場媒體是指那些在金融市場上充當交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機構或個人 　　金融市場媒體可分為兩類 　　一類是金融市場商人(自然人)。如貨幣經紀人、證券經紀人、證券承銷人、外匯經紀人 　　另一類是機構。如證券公司 　　十、金融市場組織方式 　　有固定場所的有組織、有制度、集中進行交易的方式，如交易所方式 　　在各金融機構柜臺上買賣雙方進行面議的、分散交易的方式，如柜臺交易方式 　　電訊交易方式，即沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電訊手段來完成交易的方式

個人簡歷，大家應該并不陌生吧!當然有些時候我們會用到英文簡歷，個人

金和流動資產的日常管理。其目的在于滿足日常的、周期性支出的需求;滿足應急資金的需;滿足未來消費的需求;滿足財富積累與投資獲利的需求 　　合理的現金預算是實現個人理財規(guī)劃的基礎，用一定的時間去評估現有的財務狀況、支出模式及目標，會得到一項比較實際的預算。預算編制的程序包括：設定長期理財規(guī)劃目標、預測年度收入、算出年度支出預算目標、對預算進行控制與差異分析 　　應急資金管理：緊急備用金可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用。包括兩個方面的內容 　　1、.以現有資產狀況來衡量緊急預備金的應變能力 　　失業(yè)保障月數=存款、可理財變現資產或凈資產/月固定支出意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/基本費用 　　2、緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是

　　1、黃金市場： 　　(1)特性：商品+貨幣，儲藏、保值、獲利。 　　(2)金條成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5% 　　(3)黃金交易： 　　參與方：產金商、中央銀行、個人;加個人工商、中央銀行、個人。 　　影響黃金價格變動的因素：供求關系、通貨膨脹、利率、匯率 　　2、房地產市場 　　(1)房地產投資特點：固定性、有限性、差異性、保值增值性 　　(2)房地產投資方式：購買、租賃、信托 　　(3)房地產投資特點：升值效應、財務杠桿效應、變現不易、政策風險 　　(4)房地產的價格構成：行政因素、社會因素、經濟因素等 　　3、收藏市場：藝術品、古玩、紀念幣和郵票

　　第六段 　　1信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。 　　銀行制承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。 　　2、流動性：流動性差。特殊情況可轉讓，且優(yōu)先轉讓給原股東。 　　3、收益： 　　4、風險： 　　(1)投資項目的風險 　　(2)項目主體的風險 　　(3)信托公司的風險 　　(4)流動性風險 　　第七段 　　例題：下列說法不正確的是() 　　A 受益人自信托簽署之日起享有信托收益權 　　B 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益 　　C 信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益 　　D 全體受益人放棄信托權利的，信托終止 　　例題：下列不正確的是() 　　A 信托的受益人可以是委托人 　　B 信托的受益人可以是受托人 　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人 　　D 信托的受益人可以是法人 　　例題 我國當前的資金信托業(yè)務不包括() 　　A 權益投資信托 B 財產管理信托 C 股權投資信托 D 證券投資信托

　　一、單項選擇題 　　第1題若國際外匯市場上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為(　　)。 　　A.GBP/CAD=2.0420/2.0443 　　B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898 　　D.CAD/GBP=1.4847/1.4932 　　【正確答案】：B 　　第2題審慎經營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是(　　)。 　　A.在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務