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2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》掌握重點(8)
第四章 個人理財理論基礎 一、生命周期理論 生命周期理論概述 生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R.布倫博格、 安多共同創(chuàng)建的。 表4—1 生命周期與理財策略分析 少年成長期 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 增加消費、減少負債 簡單的理財策略：將富余的消費資金轉換成銀行存款 青年成長期 愿意承擔較高的風險，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財策略：在投資組合中增加高成長性和高投資的投資產品和工具。例如，股票、期貨與期權等 衍生產品 中年穩(wěn)健期 風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財富 穩(wěn)健的理財策略：在投資組合中個人理財選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產品 退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財富、厭惡風險 避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益 保守的理財策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產品 (一)生命周期理論概述 個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段 消費者應該計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入以及可預期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩(wěn)定，在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置 生命周期理論圖示(重要) (二)生命周期各階段的特征 成長期 青年期 成年期 成熟期 老年期
2010-01-11 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題(2)
3、 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則( ) A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益 B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益 C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率 D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全 標準答案： a 4、 在通貨膨脹條件下，( )。 A、名義利率才能真實反映資產的投資收益率 B、實際利率高于名義利率 C、個人和家庭的購買力增加 D、固定利率資產貶值 標準答案： d 5、 證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地( )。 A、規(guī)避通貨膨脹風險 B、降低非系統(tǒng)風險 c、降低系統(tǒng)風險 D、降低不可分散風險 標準答案： b
2010-04-27 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》密押試卷(1)
期末凈資，燒差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值) C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]÷利率 D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限 8.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔? )。 A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B.預付年金現(xiàn)值系數(shù) C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D.以上都不正確 9.關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。 A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務 D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 10.中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是( )。 A.中國保理國際公司 B.中國外貿資產管理公司 C.中國絲綢公司 D.中國對外貿易公司
2010-10-21 -
2010銀行從業(yè)《個人理財》考點：客戶的風險屬性
客戶的風險屬性： 1、影響客戶投資風險承認能力的因素： 年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等 2、客戶風險偏好的分類 (1)非常進取型 (2)溫和進取型 (3)中庸穩(wěn)健型 (4)混合保守型 (5)非常保守型 3、客戶風險偏好的評估 (1)評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。 (2)評估方法 定性/定量、客戶投資目標、對投資產品的偏好、概率和收益的關系 ?
2010-10-11 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》課堂習題(8)
應有一定時滯 D、信用度相對較高 E、期限短 7、對于投資者來說，大額可轉讓定期存單( )。 A、有定期存款較高利息收入的特征 B、有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點 C、有定期存款可以提前支取的優(yōu)點 D、有定期存款金額不固定，可大可小的特征 E、一般比同期限的定期存款利率高 8、金融市場包括( )。 A、貨幣市場 B、資本市場 C、保險市場 D、黃金市場 E、衍生市場 9、回購協(xié)議利率主要取決于( )。 A、交割地點 B、回購證券的種類 C、交易對手的信譽 D、交割條件 E、回購協(xié)議的期限 10、外匯包括( )。 A、外國紙幣 B、外幣票據 C、外幣公司債券 D、特別提款權 E、外幣銀行存款憑證 參考答案： 1:ABCDE 2:ABCDE 3:BDE 4:ABCDE 5:ABCDE 6:ABDE 7:ABE 8:ABCDE 9:BCDE 10:ABCDE
2010-07-27 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》密押試卷(2)
能為( )。 A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均有可能 3.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如( )。 A.死亡或疾病 B.疾病或失業(yè) C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾 4.小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為( )元。 A.4 B.6 C.7.2 D.9.2 5.上海黃金交易所( )會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。 A.綜合類 B.金融類 C.自營類 D.做市商 6.上海黃金交易所( )會員可進行自營和代理業(yè)務。 A.綜合類 B.金融類 C.自營類 D.做市商 7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔? )。 A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B.預付年金現(xiàn)值系數(shù) C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D.以上都不正確 8.現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于( )。 A.年度收入―上一年支出 B.年度收入―年度支出 C.年度收入一年儲蓄目標 D.年度儲蓄目標―年度支出 9.在相同保額和投保條件下，( )保費最低。 A.年金保險 B.終身壽險 C.兩全保險 D.定期壽險 10.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為( )。 A.投保人是被保險人，也是受益人 B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人
2010-10-22 -
2010年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》精選習題(9)
第 1 頁：一、單選題 第 2 頁：二、多選題 第 3 頁：三、判斷題 一、單選題(每小題1分，共6分) 1、 ( )反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。 A.實際風險承受能力 B.風險認知度 C.風險偏好 D.風險識別 標準答案： c 2、 ( )是儲蓄的動力。 A.認知需要 B.開源 C.節(jié)流 D.風險承受 標準答案： a 3、 在合理的利率成本下，個人信貸能力除取決于客戶收入能力外，還取決于( )。 A.客戶債務總量 B.客戶資產價值 C.客戶貸款方式 D.客戶貸款期限 標準答案： b 4、 制定保險規(guī)劃
2010-10-06 -
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》講義匯總
2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》講義匯總 1 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》講義(1) 查看 2 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》講義(2) 查看 更新時間： 8月19日 考試吧銀行從業(yè)資格考試頻道
2009-08-19 -
2010年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》精選習題(4)
個用來衡量資產的風險的最常用的統(tǒng)計指標是【 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 價格 D. 漂移率 標準答案： b 3、 金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”，它反映了金融市場的( )功能 A.資源配置功能 B.調節(jié)功能 C.反映功能 D.財富功能 標準答案： c 4、 國際貨幣市場上，最具代表性的同業(yè)拆借利率是( )。 A.HIBOR B.SIBOR C.SHIBOR D.LIBOR 標準答案： d
2010-09-21 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》課堂習題(1)
2010年銀行從業(yè)資格考試輔導課程 送100元?？伎?> 1、關于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。 A、可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段 B、可用于回避利率管制，導致不正當競爭 C、商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D、相關投資風險一定要由銀行承擔 2、下列關于稅收政策的說法，不正確的是( )。 A、稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入 B、稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈 D、房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格上漲的作用 3、綜合反映一國物價水平的是( ) A、失業(yè)率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、利率 4、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收 益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于( )。 A、保證收益理財計劃 B、固定收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 5、下列關于開放式基金的說法，不正確的是( )。 A、在我國，開放式基金一般采用網下發(fā)行方式 B、投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位 C、所募集到的資金可以全部用于長期投資 D、基金的資金總額不斷變化
2010-07-21